银行系正规军加入P2P战局 淘金仍需火眼金睛

信息来源：凤凰财经    2014-08-26 09:50    knroman

　　在包商银行首战告捷后，其他银行也纷纷上阵。截至发稿时，民生银行易贷平台已发布5款项目，预期年化收益率在5.7%-6%。其中，一款总额为1000万元的产品额度在4分钟内就宣告售罄。

　　6月18日，招商银行宣布其互联网综合智能理财平台“小马Bank”正式上线，同时推出两大热门产品“马宝宝”和“千里马”，前者与货币基金挂钩，后者则为债权转让。

　　此外，广发银行、农业银行等银行的P2P平台也在积极筹备之中。广发银行相关人士在接受记者采访时表示，目前该行已调整原电子银行部的组织架构和部门职能，成立网络金融部。

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　　战火虽已燃起，但银行与传统的民间P2P平台还是存在着较大差异，这些差异在某种意义上体现着交战双方各自拥有的优势，因此，谁也不可能马上吃掉对方。

　　差异首先体现在收益率方面。目前银行P2P项目的预期收益率普遍在6%左右，这一数字与民间平台动辄10%以上甚至达到20%的收益率相差甚远，只是略高于银行发行理财产品的收益率。

　　“我行上线项目收益率为7%左右，而借款人需支付8%~10%的利率，其中的差价为银行的收益。”新推出P2P平台的一家城商行负责人在接受记者采访时表示。而这背后，正是银行有着强大的信用做支撑，能融到低成本资金，这显然是民间P2P平台无法比拟的。

　　此外，在项目规模上两者同样不是一个数量级。银行所经营的项目，绝大多数都是千万元级的，而民间P2P网贷平台大多数项目，融资金额都不过数十万元。而拥有最广泛的客户资源，较受公众认可，还有相当完善的物理和电子渠道，这些也都是银行的优势所在。

　　虽然行业内迎来了银行这个强劲对手，但普通P2P机构也仍信心十足。一位P2P平台高管指出，尽管银行经营P2P有着诸多优势，但由于银行自身的资金成本很低，而运营成本又很高，所以银行不可能把大量的信贷蛋糕切到P2P渠道上来。传统P2P企业的优势在于充分发挥了P2P模式的特点，灵活、高效，能很好地对接草根的融资需求和理财需求，在融资效率、投资收益上都具有优势。

　　对于已经上演的银行与P2P平台的竞争，一些分析人士也认为，这对于推动P2P整个行业的发展将起到正面作用。“银行参入其中，首先就说明主流的银行业已开始认可P2P这类创新的互联网金融模式，对行业的长期健康发展无疑是有促进意义的。此外，银行进入后也可以更好地推动P2P行业在准入、风控等方面确定监管标准。”

　　倒闭潮如影随形

　　尽管草莽出身的P2P网贷模式已获正规军青睐，发展得如火如荼，但由于相关制度法规、征信体系、防范机制等滞后或缺失，P2P网贷相关弊端也浮出水面。

　　P2P始终被涉嫌非法集资，卷款关门跑路等此起彼伏的消息所包围。中欧温顿、中宝投资这些P2P平台所曝出的一个个让投资者损失惨重的诈骗案件，更是直接打击了投资者对于P2P平台的投资信心。

　　在8月15日举行的“2014年中国中小银行发展高峰论坛”上，银监会创新监管部主任王岩岫披露了一组数据，目前可查的P2P机构有1200家。到7月份为止，实际上跑路的有150家，每个月有六七家跑路。

　　《投资者报》记者采访了一位由于P2P平台跑路而资金受损的投资者，他表示，由于公司突然关门，让其数十万元投资打了水漂。“之前几期都能顺利兑付收益，但突然公司就人间蒸发了。”该投资者表示，“同样受骗的还有很多人，现在我们除了去公司堵门外，也已向警方报案，但投资能否被追回还是心里没底。”

　　一位P2P平台相关人士指出，那些出现问题的P2P，都是一些没有资金实力的小平台，当然也不排除那些本来就打着P2P旗号进行诈骗的。“花几万元就能买一个模板，找几个人匆匆上线后，发几个标、圈笔钱就跑，从一开始就埋下了隐患，迟早都会触雷。”他指出。

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