亲子金融，银行抢滩

信息来源：上海证券报    2023-02-15 19:07    knroman

春节过后，亲子金融成为银行主推的业务之一。近期，多家银行面向未成年人推出儿童专属银行卡、存款产品乃至综合金融服务方案，帮助孩子从小培养理财意识。

给孩子的“电子存钱罐”

一只可爱的小猪存钱罐，印刻在不少人的童年记忆里。如今，实物小猪存钱罐已摇身一变，化身“电子存钱罐”。

据了解，已有多家银行面向未成年人推出儿童专属银行卡。例如工商银行“宝贝成长卡”、北京银行“小京卡”、民生银行“小鬼当家卡”、郑州银行“商鼎宝贝儿成长计划卡”等。以北京银行“小京卡”为例，截至今年1月20日，发卡量已突破52万张。

北京银行“小京卡”展台 上证报记者摄

为孩子开设“理财”专户，已成为不少家长的选择。一名曾开通过儿童银行卡的家长告诉记者，他几年前就在工商银行办理了存放“压岁钱”的银行卡，“为了给孩子一个交代”。不过，“压岁钱”只是一笔活期存款，利息并不高。

记者查询工商银行手机App发现，该行面向儿童客群推出了“宝贝成长”专属定期存款，1年期年利率为1.9%，3年期年利率为3%，均为2000元起存。专属存款利率虽与普通定期存款持平，但起购门槛相对较低。

近期，帮助孩子理财有了更多选择。例如北京银行近期推出了“小京卡”专属储蓄产品——“小京压岁宝”新春限定款。其中，3年期产品年利率为3.2%，利率高于同期限大额存单，起存金额为1000元。截至1月20日，“小京压岁宝”销量超26亿元。

北京银行“小京压岁宝”产品明细

北京银行西城区金融街支行一名客户经理告诉记者，“‘小京压岁包’定期存款利率高于大额存单，客户询问度较高。购买金额上限为5万元，至于后续额度是否会有提升，可选产品范围能否拓宽，现在还不好说。”

亲子金融服务走向精细化

为了挖掘更多潜在用户，银行已盯住亲子金融这一细分市场，抢滩“人生中的第一张卡片”，并逐步升级综合金融服务方案。

上证报了解到，银行在不断完善亲子金融产品服务体系的同时，运营上也走向精细化。

例如，儿童银行卡卡面通常采用卡通形象，充满童趣，迎合了儿童的喜好。个别银行还接受个性化定制，可以自行上传照片并制作卡面，也无需另付工本费。

由于未满16岁的未成年人尚不具备完全民事行为能力，大多数儿童银行卡的功能相对单一，仅具有存取款、余额查询、消费等基本功能，开卡、领卡、消费限额设置、各类签约等都需要监护人办理相关手续。儿童银行卡办理手续较为复杂，且使用频率不高，一度劝退了众多家长。

不过，随着亲子金融服务逐步精细化，多家银行已支持儿童卡同家长的银行卡账户进行绑定，支持远程监管，业务办理流程得到简化。多家银行的儿童卡办理流程显示，无需孩子亲临现场，家长仅需提交包括孩子和家长的身份证、借记卡、有效监管关系证明材料（例如同一户口本、出生证明）等材料，在收到银行邮寄的银行卡后，前往线下网点开卡即可。

开卡后，家长可帮助孩子在线上渠道办理相关业务。例如，北京银行“小京卡”和家长银行卡绑定后，家长可以通过手机银行App购买存款产品，也能查询账户余额；民生银行1月推出的“财富小管家”支持在家长的陪伴下自由转账，转账限额由家长通过本人手机银行设置，转账时家长需要输入其在民生银行预留手机号所收到的短信验证码。

民生银行“财富小管家”转账流程

近期，多家银行的亲子金融服务更是迎来升级换代。比如，北京银行推出“京萤计划”儿童综合金融服务2.0版、民生银行亲子专属线上金融服务“财富小管家”，本质上都是银行亲子金融服务走向精细化的表现。

易观分析金融行业高级咨询顾问苏筱芮表示，部分银行将亲子金融产品服务体系化，表明在激烈的市场环境中，银行希望通过客群细分以及精细化运营能力提升自身市场竞争力。这也反映出银行对亲子金融前景的看好，愿意投入人力、财力等资源来丰富自身产品服务体系，进而为巩固其金融生态打下优良根基。

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