6省份将开展中小银行不良资产处置试点

信息来源：财经网    2022-08-29 15:21    knroman

中小银行不良资产处置又将迎来新动作，银保监会相关负责人日前透露，初步考虑选择6个省份开展支持地方中小银行加快处置不良贷款的试点工作。

此前，监管已发声引导金融资产管理公司积极参与中小银行改革化险，要求金融资产管理公司加大对中小金融机构不良资产的收购、管理和处置力度，提高不良资产的处置效率和效益。

专业人士指出，加快不良资产处置可以增强中小银行机构实力和抵御风险能力，化解区域金融风险，更好地发挥中小银行对区域经济的支持作用。

与此同时，以6家国有大行、12家股份行为首批试点银行的不良贷款转让试点工作也在稳步推进，银登中心最新披露的数据显示，目前国有大行、股份行分别开立187个、226个不良贷款转让业务账户。

加快中小银行不良资产处置 6省份将开展试点工作

日前，据银保监会透露，为进一步推动中小银行加快不良资产处置，银保监会会同财政部、人民银行认真研究相关支持政策，初步考虑选择6个省份开展支持地方中小银行加快处置不良贷款的试点工作。

试点工作将坚持市场化法治化原则，积极发挥地方政府作用，压实中小银行主体责任，做实资产质量分类，因地制宜、分类施策，进一步加大不良资产处置力度。

据财经网金融了解，银行业金融机构的不良资产主要为不良贷款，银行贷款分为五级：正常、关注、次级、可疑、损失，其中后三类被划分为不良贷款。对于业务主要投向中小微企业的中小银行来说，自身风险处置能力有限，资产质量面临着一定的压力。

金乐函数分析师廖鹤凯指出，加快不良资产处置可以增强中小银行机构实力和抵御风险能力，化解区域金融风险，更好地发挥中小银行对区域经济的支持作用。

“中小银行是我国金融体系的重要组成部分，近年来发展迅速，对推动小微企业贷款和经济结构转型发挥了重要作用，但发展质量仍需提升。”对外经济贸易大学金融学院教授贺炎林也提到，据银保监会统计，城市商业银行和农村商业银行的不良贷款率大幅高于大型商业银行和股份制商业银行。开展支持地方中小银行加快处置不良贷款的试点工作，有助于中小银行提高风险抵御能力，更好地服务实体经济发展。

银保监会最新披露的数据显示，2022年二季度末，商业银行不良贷款余额3万亿元，较上季末增加416亿元；商业银行不良贷款率1.67%，较上季末下降0.02个百分点。其中，国有行、股份行、城商行和农商行的不良贷款率分别为1.34%、1.35%、1.89%、3.30%。

贺炎林指出，目前中小银行进行不良资产处置，可以通过发行专项债券补充中小银行资本金，改善银行财务结构；引入地方资产管理公司处置不良贷款；地方政府依托国有平台公司设立专门的不良资产处置基金，对接银行、保险、私募投资机构、国外风险投资机构等多渠道资金，联合各类资本处置，提升中小银行提高不良资产处置能力和效率；利用债务重组、剥离、转化等有效手段。

监管引导资管公司回归主业 加大中小银行不良资产收购力度

财经网金融了解到，银行不良资产处置的方式主要包括清收、依法收贷、重组、核销或通过资产管理公司（Asset Management Companies，简称AMC）进行委托处置、清算或重组，以及资产证券化、同业代持、收益权转让等。

金融资产管理公司是专门处理金融机构不良资产的机构，主要从银行、非银金融机构和非金融企业处收购不良资产，常用处置方式包括二次出售、追偿、重组、债转股、资产证券化等，在化解金融风险过程中发挥了重要作用。

据企业预警通数据统计，截至目前，我国共有5家全国性AMC，分别为中国华融资产管理股份有限公司、中国信达资产管理股份有限公司、中国东方资产管理股份有限公司、中国长城资产管理股份有限公司以及2020年新落地的中国银河资产管理有限责任公司，同时还有59家地方性AMC，由省政府和银保监会授权成立，主要参与本省金融机构不良资产的批量转让及处置工作。

在追求商业化转型之下，多家资管公司在将不良资产经营作为主要业务的同时，也化身为拥有银行、保险、公募基金等多个金融牌照的综合性金融集团。

6月6日，银保监会印发《关于引导金融资产管理公司聚焦主业积极参与中小金融机构改革化险的指导意见》，引导资管公司回归本源、聚焦主业，加强与其他机构的协同配合，为中小金融机构改革化险、金融业转型和金融市场健康发展作出新的积极贡献。

银保监会要求，资管公司加大对中小金融机构不良资产收购、管理和处置力度，提高处置效率和效益，可适度拓宽收购范围。

“全国性AMC回归主业，与地方AMC分层竞争，会加速我国不良资产行业的发展进程。”廖鹤凯指出，行业竞争格局的改变，会增加展业的难度，压缩行业利润水平，这就需要各家公司拓宽融资渠道，降低融资成本，系统性增强业务甄别水平、加强项目管理能力、提升资金使用效率，同时升级业务模式，投行化综合手段提升AMC资产流转速度、加强不良处置资产效率或许是未来AMC主流模式。

多途径化解风险资产 13家上市银行不良贷款率低于1%

事实上，不仅仅是聚焦中小银行，推动银行业加大不良资产处置力度一直是监管反复强调的重点工作。据银保监会年中会议披露数据显示，今年上半年合计处置不良资产1.41万亿元，同比多处置2197亿元。其中，中小银行累计处置不良贷款5945亿元，比上年同期多处置1184亿元。

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         不良资产    处置