银保合并”意义不凡 顶层设计亟待完善
信息来源：上海金融报 2018-03-20 15:37 knroman
舆情观察 金融“严监管”逐步常态化
日前，我国金融业监管体系建设又迈出了重要一步。根据上海金融报社舆情组的监测，上周（3月12日至16日）金融监管继续成为媒体关注的焦点。
其中，“银保合并”改革无疑是最大的亮点。为此，各家媒体全方位、多角度地对“银保合并”进行了跟踪报道，如《机构改革：银监会、保监会合并组建中国银行保险监督管理委员会》、《划重点：银保法律法规、审慎监管制度的拟定职责划入央行》、《银监会、保监会合并逻辑：银保业务已深度融合，监管理念规则相近》、《中国金融监管步入“双峰”模式过渡带，央行强化宏观审慎管理职能》、《金融监管“一行两会”新格局：央行统筹立法银保负责执行》、《一行三会的前世今生：向协调监管方向探索》等都引起了人们极大的关注。
从整体看，金融业“严监管”正逐步常态化。一方面，监管层继续强调“防风险”，如《郭树清：银行是防范金融风险攻坚战的主战场》等报道彰显了监管层的决心。另一方面，近期又有多家机构因业务违规吃到罚单，媒体相继报道了《温州银监分局连发4张罚单，温州银行等被重罚165万元》、《违反人民币银行结算账户管理规定，中国银行一分行领罚单》、《商业银行因乱收费屡吃罚单：今年4家银行被指质价不符》、《邮储、民生等多家银行共被罚逾千万，保银合并后强监管重磅升级》等。
一周热议 “银保合并”意义几何？
近日，《国务院机构改革方案》提请十三届全国人大一次会议审议。方案提出，将银监会、保监会的职责整合，组建中国银行保险监督管理委员会。同时，将银监会和保监会拟定银行业、保险业重要法律法规草案和审慎监管基本制度的职责划入中国人民银行。
@交通银行首席经济学家连平：此前，按照行业机构监管的方式，对于业务监管却存在模糊地带。与此同时，大型系统重要性金融机构主要集中于银行和保险领域，将银监会、保监会合并有助于加强这方面管理，未来在制定对系统重要性机构的风控标准时，就可以更好地协调统一起来，这有助于控制系统性金融风险。
@申万宏源证券研究所首席经济学家杨成长：原来“三会”既负担着监管职能，也有行业发展规划等其他方面功能，而这次改革更强调市场监管，把有关市场调控、发展规划方面的功能上提到央行，哪些属于宏观审慎管理、金融调控功能，哪些是市场层面的监管功能，能够清晰区分开来，这也是我国金融监管改革上的重大突破。
@国务院发展研究中心金融研究所副所长陈道富：这次改革将外部沟通协调转化为内部的部门间沟通协调，有利于解决统筹协调金融发展、填补监管真空、加强监管的有效性、兼顾金融的包容性发展和市场力量均衡等问题。央行统领拟订银保法规和审慎监管制度职责，可以克服部门之间议而不决，或者部门利益主导部门间沟通协调的问题；有助于减少信息重复收集和系统重复建设等问题，并降低监管成本。与此同时，监管理念基本框架没有调整，可以在不引起混乱的情况下快速进入实施阶段。
@南开大学金融学院常务副院长范小云：两个监管部门的合并和功能调整，顺应了当前国际金融监管趋势和我国金融发展具体形势的演变，提升了我国金融监管能力，对完善国家治理机制和能力起到了重要支持作用。可以部分解决中国金融分业监管体制导致的缺乏协同、沟通效率低下的问题，从而更大程度上治理中国金融业的乱象丛生，消除监管盲点，防止监管套利，避免风险的交叉感染，有效降低中国金融系统性风险水平。
“小金”视点 完善顶层设计刻不容缓
长期以来，我国金融业保持健康稳定发展，即便是在全球金融危机的冲击下也表现出良好的韧性，未发生系统性风险。究其原因，这一方面得益于我国经济长期高速增长，部分风险在发展中得到化解；另一方面，刚性兑付、政府“信用背书”乃至“兜底”，在防止风险蔓延升级方面发挥了重要作用。如今，随着经济转向中高速增长、刚性兑付逐步被打破，上述“安全垫”和“稳定器”的作用持续弱化，维护金融安全面临新的挑战。
在此背景下，完善金融监管顶层设计刻不容缓。首先，本轮金融危机再次证明宏观审慎监管的重要性，特别是在金融创新层出不穷的当下，更要注重对风险的监测和预警。
其次，应尽快建立健全穿透式监管体系，有不少金融创新看似是未来发展的方向，但事实上连设计者也无法切实了解产品的风险。而所谓穿透式监管，就是要搞清楚创新究竟做了什么、风险在哪里、风险有多大等问题，唯有如此，才能确保创新不会成为“无轨电车”。
最后，防范金融风险是一项系统性工程，不仅需要金融监管政策之间的协调，更需要与货币政策、财政政策等协同发力。值得关注的是，自2017年国务院设立金融稳定发展委员会以来，我国完善金融监管顶层设计的步伐持续提速，此次银监会和保监会合并更是我国构建统一监管体制的一个里程碑事件。
我们有理由相信，随着监管顶层设计的进一步完善，我国金融业有能力守住不发生系统性风险的底线。与此同时，在各项规则和业务边界进一步厘清的背景下，金融创新也将更加有序发展，促进金融业回归本源，更好地服务实体经济。
关键词:
银行 保险