微信理财再掀热潮

信息来源：金融时报 杜金    2014-02-11 09:56    knroman

　　更引人关注的是，理财通首日吸金超8亿元，次日突破10亿元，这一成绩让业界再次感叹微信的威力，“抢食”银行“蛋糕”的呼声再起。 

　　推高银行负债成本 

　　作为互联网“三巨头”中最后一个布局金融理财产品的大佬，腾讯自然有自己的杀手锏——用户数超过6亿的微信平台，而银行无疑再次迎来了一个强大的“对手”。 

　　这个对手有多“可怕”——“6亿用户”单从数字上来说，就几乎囊括了中国所有城市居民。这意味着，中国所有银行的用户几乎都同时是微信用户。 

　　业内资深人士表示，当微信提供一款类似活期存款但收益高出16倍的理财产品，同时成本大大低于银行的时候，凭借着微信“一呼百应”巨大优势，其对银行存款和货币基金销售的冲击都将是巨大的。“想想都让银行不寒而栗。” 

　　正因如此，业界对此次微信理财通极为关注，尤其是金融机构，因为互联网金融的冲击，已经关系到置身局中的每一个人。 

　　去年6月份，支付宝推出“余额宝”，规模已经超过2500亿元。微信理财通火速登台亮相，苏宁云商的零钱宝贴身紧逼。加上此前百度、网易等网络平台推出的现金理财工具。有媒体统计，如今已有超过20多只同类产品相继出世。某大型银行北京分行个金部人士向记者表示，互联网理财产品会分流银行存款，而银行目前揽储“压力山大”，更重要的是负债端成本上升显著。 

　　对商业银行而言，余额宝类产品的资金会继续存进托管银行的账户，继续留在银行体系，比如余额宝的托管银行为中信银行，但存款资金进入余额宝以及类余额宝账户再存进银行，变成同业存款后，存款利率会飙升1倍以上。实际上，目前同业存款利率已达到4%～7%，远高于活期存款利率0.385%，同样高于3%的1年期定期存款利率。 

　　据媒体报道，天弘增利宝披露的2013年第四季度报告，在投资组合中，其投资于银行存款和结算备付金的比例高达92.21%，另外，投资组合中平均剩余期限在30天以内的资产占基金资产净值的比例为63.69%。 

　　也就是说，去年第四季度，“余额宝”将超过90%的资产投向了银行存款，且六成以上期限在1个月以内。换句话说，“余额宝”的收益中绝大部分是来自对银行同业存款的投资。而这些收益，则是银行为储蓄存款变成同业存款所付出的“代价”，更重要的是，对于有考核红线的银行而言，这笔存款不能计入银行存贷比考核。 

　　银行仍有机会 

　　据媒体报道，1月前20天，四大行存款大规模流失达7000亿元。这一数据有时点性等原因，但从这股资金分流的趋势看，随着货币基金的火爆，银行在资金融通中的传统垄断地位开始略微松动，互联网金融成为新的资金融通渠道之一。  

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