移动支付业务的发展前景

信息来源：金融时报    2019-09-16 12:48    knroman

　　（二）数据和系统安全风险。一是网络安全。第三方支付服务是基于开放的互联网为基础的，在系统运行方面面临着网络硬件安全、网络运行安全等问题。二是资金安全。大量存放于第三方支付平台的沉淀资金，如果缺少有效的管理，可能存在资金风险，引发支付风险等。三是信息安全。第三方在支付组织掌握大量的客户资料，若管理不当或者被非法个人和组织利用，容易造成个人资料信息泄露风险。

　　（三）支付创新带来监管挑战。一是对货币政策传导机制产生影响。移动支付具有流动性强、交易成本低和交易便捷的特点，对传统货币产生替代效应和加速转化效应，对货币政策传导机制和传导效果将产生影响。二是业务创新发展中，容易出现突破业务边界或监管空白。例如生物识别等技术在新领域的应用缺乏统一的国家或行业标准，生物特征信息的识别精度、防伪能力等都缺少明确监管指标。三是反洗钱和反恐融资工作难度加大。通过移动支付的洗钱与恐怖主义融资交易，分布在更为广泛的服务器，增加了移动支付的复杂性，给反洗钱和反恐融资监管带来挑战。

　　思考与建议

　　（一）完善法律法规体系，细化行业标准。要结合移动支付发展特点和趋势，构建完善的法律体系，在确定监管主体和监管职责和分工的基础上，明确界定支付参与机构的准入和退出标准、方式，统一移动支付产品标准，规范支付业务行为。进一步健全风险防控，细化风险监控规则，防范操作风险，加大对金融诈骗等移动支付领域高风险事件中的消费者权利保护。

　　（二）健全技术风险防范体系，强化安全技术监管。银行和运营商应加强联合，提高技术水平，加强技术防范，健全内部管理，避免漏洞发生。提高移动支付 APP 的上线前的审核标准。鼓励企业加大对 APP 软件上线前的安全风险评估力度。加强日常检查，对于不符合标准规范、存在安全隐患的产品，要依照相关法律法规及时整改，创建安全支付环境。

　　（三）引入监管沙盒模式，提高支付监管水平。建议将监管沙盒模式引入我国移动支付领域，组织移动支付创新主体在适当范围内对产品、服务等进行测试。按照测试结果，监管者进行适当调整，实现创新技术发展与风险的平衡。要根据经济金融发展实际，及时动态调整货币统计口径，确保真实货币购买力与货币统计口径一致，保证货币政策传导有效。建立移动支付反洗钱和反恐融资监管框架，加强移动支付交易监测。

关键词:  

         移动支付